救人身亡“保险不赔”有违价值取向

  一家公司为经常在野外作业的员工购买了人身意外伤害保险。该公司的一名员工在一次野外作业过程中意外落水，另一名员工见状立即跳入水中施救，最终不幸双双溺亡。谁知，保险公司以救人者跳入水中救人溺亡不属于保险合同责任范围的“意外伤害”为由，拒绝对救人者赔付意外伤害保险金。

  保险理赔，一直是双方利益博弈的焦点问题。一方面，投保者意外伤亡，保险公司及时理赔，成为疗伤和抚慰家人的一味良药；另一方面，规避保险赔偿，成为一些保险公司，减少经营成本的一件“法宝”。

  事实上，救人身亡的事件，在现实生活中并不少见。而该案的最终判决，需解决救人不幸身亡是否属于保险合同责任范围的“意外伤害”事件，以及保险公司能否以救人身亡不属于“意外伤害”事件拒绝赔付两大法律问题。特别是，案件的审理结果，对今后审理类似案件具有重要的示范意义。所幸，当地法院依法进行了公正判决，认定员工下水营救工友溺水身亡，符合“意外伤害”构成要件，保险公司不得拒赔。

  救人身亡“保险不赔”，有违价值取向。从保险本质来看，见义勇为行为与保险条款并不矛盾。人身意外伤害保险的保险利益，是一种非主观意愿发生的利益，而见义勇为者客观上并不知道其去见义勇为，就一定会发生意外，与人身意外伤害保险的保险利益并不冲突。