地方金融管理体制改革之要义

　　如何厘清地方金融监管边界，设立地方金融监管机构，补齐监管短板，打造健康稳健、精简高效、央地协调的金融监管新模式，推进国家治理体系和治理能力现代化，构建与现代金融业相匹配的监管体系，成为当前地方金融管理工作的重中之重。对此，笔者认为需着重考虑以下三个问题。

　　首先，是地方金融监管机构的监管职能与权力边界。地方金融监管机构的首要职能是处置各类地方性金融风险，对各类未持有金融牌照但从事金融业务的机构进行监管，对非传统金融业务进行监管，对可能影响金融消费者合法权益的行为进行监管，除了协助“一行两局”进行涉金融执法外，也要对辖区内其他金融风险准确识别、提早预警、妥善处置，防止其演化为系统性金融风险，破坏金融稳定与经济发展，强化金融监管的统筹协调。有学者认为，地方金融监管机构主要负责小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁企业、资产管理公司、区域股权市场、典当行、商业保理公司等七大版块，但对所辖行政区域内投资公司、众筹机构、地方性交易所进行资本监管、行为监管和功能监管亦是地方金融监管体制构建的题中应有之义。地方金融监管机构还应承担引导地方金融健康发展的职责，在与“一行两局”形成错位监管的同时，通过行为监管与从业机构、从业人员良性互动，矫正不合理不健康的金融模式，建立对影子银行业务的长效监管机制，有效防范金融风险。

　　其次，是地方金融监管机构的人员结构与组织架构。金融具有高度专业性，执法人员的知识储备与业务水平关乎监管实效，而金融办现有人员结构、编制数量并不足以精准、及时、有效地处置金融风险，亟须成立一只精简高效的监管队伍，广泛招募一批金融和法律知识兼备并具有实务经验的人员，在各专业院校引进或定向培养储备人才。鉴于地方金融的高度复杂性、金融风险的易传导性，以及地方金融实际存在的地域差异，可采用省级以下垂直管理的模式建立地方金融监管体系，在省级金融稳定发展委员会下设立金融监管局，专司金融监管，接受委员会的业务指导、行动协调，对辖区范围内的非持牌金融业务进行监管，在各市县按照地方金融发展实情设立派出机构承接监管任务。同时，借助大数据、人工智能等新技术，引入监管科技，提升治理水平，以应对各类金融创新。

　　最后，是地方金融监管机构推动普惠、绿色金融的职责。建议推动金融普惠化、绿色化，让人民在可负担的成本下享受到金融服务，注重金融经营活动对生态环境的影响，明确绿色生产、消费的政策导向，引导社会经济资源合理配置，为社会各阶层提供适当、有效的金融服务。可由地方金融监管机构对金融服务的普惠特性与绿色品质进行监测，为政策制定提供数据支撑，对落实普惠金融、绿色金融政策进行专项督察，健全金融基础设施，引导地方金融真正服务实体经济，实现绿色增长。

　　（作者系西南政法大学经济法专业硕士研究生，指导老师为西南政法大学教授王怀勇）