网络借贷监管细则专家圆桌会举办

  本报讯（记者汤瑜） 8月24日，银监会、工信部、公安部和国家互联网信息办公室正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（简称“办法”），为网络借贷画了13条红线，P2P行业正式进入“合规和监管”时代。8月31日，网络借贷监管细则专家圆桌会议举办，邀请了多位互联网金融专家、经济法和互联网法律专家以及金融行业CEO，分别从法律、经济、实战等多个角度对网贷监管细则进行了深度解读。

  会上，西南政法大学教授、中国商法学研究会理事曹兴权从法律与政策两方面讲述该“办法”的亮点。他表示，在法律上，“办法”将私法和公法分开解读。私法方面，除间接地再一次承认了民间借贷的合法性外，重点将那些模糊的底线明确化，比如哪些行为可能属于证券的非法发行、哪些行为属于非法集资；公法方面，规定了各个监管部门的具体执法权以及协调监管机制。同时，明确了金融业务的备案管理机制、网站的许可证管理以及哪些行为违反管理规定。

  中国人民大学经济学院副教授程华指出，从具体的行业经营层面看，“办法”设置的门槛比较高。银行第三方存管、ICP许可证、贷款总额上限，对很多平台来讲，是“刀刀要命”的3个规定。

  “但P2P行业的确非常混乱，需要更加严格的监管保证其正常经营秩序，以及与传统金融机构的公平竞争。”他说，虽然多数的平台没有满足银行第三方存管、ICP许可证的要求，但这与关于第三方存管的细则没有出台，以及之前并没有强行要求P2P平台申请ICP许可证有关系。

  程华认为，相关政府部门和机构在一年的整顿期会有相应的具体政策，相信正规的P2P平台满足这两个要求并不太困难。但是关于借贷金额上限的规定，对很多平台将是致命的，这个限制目前也是业界反响最强烈的。

  浙江大学光华法学院教授李有星表示，该“办法”完全突破既有的立法思路，创新立法，包括体制机制创新、市场准入制度、业务监管模式、监管方式等，充分肯定民间金融的合法性、网络借贷及其机构的合法性，确立网络借贷中非法集资的边界，使满足办法规定的企业可能有更多空间，促进地方金融监管立法进程。他也指出该“办法”存在的不足，“监管者义务与平台义务边界模糊。不该由平台承担的或无法承担的责任给了平台，监管者承担少，而且借贷额度缺乏制度弹性，与现有的《温州市民间融资管理条例》等法规冲突，未做处理。”

  浙江财经大学经济与国际贸易学院教授谢作诗认为，该“办法”的细则设定借款上限，主要还是出于风险控制的考虑。在他看来，互联网金融是高级业态，完成的是跨时间、跨空间交易。越是高级的业态，越需要法治的支持。“只有建立有效的产权保护，网络平台才能发展反欺诈的技术、建立有关的行业规则。”他说。

  杭州师范大学经济学教授王明琳表示，总体而言，该办法对借贷设置了上限，有利于推动互联网金融规范持续发展，防范局部金融风险，确保地方区域经济金融生态体系保持稳定。