利用POS机帮人套现反被骗 非法套现达一定数额可涉罪

男青年小金开了一家家居店，因店里配备了POS机，所以时常有朋友来请他帮忙套现应急。

1月4日下午，店里的员工小义又拿了一张朋友的信用卡到店里，请小金先帮其还款，再通过POS机将还款刷回家居店账户上，并把信用卡密码告诉了小金。当晚，小金利用支付宝的信用卡还款功能，从店里的账户成功给小义朋友的信用卡还进1.5万元。

第二天上午，小金到店里打算用POS机将昨天的1.5万元刷回家居店账户，但POS机提示信用卡余额不足。疑惑的小金让小义联系其朋友，却被告知电话已打不通。之后，小金每天都尝试将1.5万元刷回，但都没有成功。直到1月9日，POS机提示密码错误，小金才意识到被骗，忙打电话报警。

法官提醒：

利用POS机套现是违反金融法规的行为，达到一定数额还会涉嫌犯罪。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条明确规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。

实施上述行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。