两部门联合发布金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例

　　本报讯（记者薛应军） 近日，金融监管总局、公安部联合发布一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例，持续加大工作协同力度，深化行政执法与刑事司法衔接，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为。

　　这批典型案例共两件，分别为：宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案，林某某、马某某等人以“代理退保”名义实施敲诈勒索案。前者体现国家坚持对信贷领域“黑灰产”违法犯罪行为进行全链条打击、注重对涉案人员分层分类处置，后者体现依法严惩以“代理维权”形式掩盖非法获利目的的犯罪分子和依法划分权利行使与违法犯罪的边界。

　　两部门表示，任何机构、组织或者个人不得违法违规开展保险退保业务推介、咨询、代办等活动，诱导投保人退保，扰乱保险市场秩序。近年来，金融“黑灰产”组织、个人为谋求非法利益，假借法务公司、咨询公司等名义，广泛发布“代理高额退保”不实信息，怂恿、诱导投保人委托其代理“维权”，胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值的退保金，并从中收取高额佣金。此类行为挤占正常投诉维权渠道和资源，误导投保人，扰乱金融市场秩序，应予以严厉打击。

　　两部门明确，投保人有权投诉，但投诉内容应当客观真实，不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。行为人若以业务员存在违规行为为由，虚构事实、恶意投诉，超出正常合法维权的范畴，以非法占有为目的，采用胁迫或要挟手段索取他人财物的行为，应当以敲诈勒索罪依法严惩，维护保险市场秩序。

　　两部门表示，要坚持对信贷领域“黑灰产”违法犯罪行为进行全链条打击，同时注重对涉案人员分层分类处置，甄别各涉案人员在犯罪环节中所起作用大小，提出罪责刑相一致的处理意见。要依法严惩以“代理维权”形式掩盖非法获利目的的犯罪分子，依法划分权利行使与违法犯罪的边界,维护保险市场秩序。