女子“花呗”套现借朋友，最终承担部分“分期手续费”

　　近年来，“花呗”等互联网小额消费信贷产品普及，日常使用频繁。朋友之间借钱应急本是常事，但当手头不便时，可以用“花呗”额度为朋友套现转借吗？近日，福建省南平市顺昌县人民法院审结了这样一起借贷纠纷案件。

　　小明（化名）因资金周转需要，向朋友美美（化名）借款，但美美自身并无闲置资金出借。小明提议由美美使用“花呗”额度，通过扫码交易套现后转借给他，并承诺分期产生的相关手续费均由他承担。随后，美美通过小明提供的虚假商家交易付款码，以“花呗”分期支付方式交付，套取资金交给小明使用。此后，美美多次催促小明归还欠款，小明均以各种理由拖延，拒不还款。美美无奈之下诉至法院。

　　庭审中，美美认为，她是应小明请求才套现转借，小明理应按约偿还借款本金并承担分期手续费。小明则认为，美美以“花呗”套现转贷属于违规，不应受法律保护，手续费主张不合理。

　　法院经审理认为，案涉“花呗”消费信贷资金由某金融有限公司发放，该公司属于法律规定的非银行金融机构，“花呗”额度仅限账户所有人日常合法消费使用。本案中，小明与美美以虚假交易方式套取消费信贷资金，该行为严重扰乱金融监管秩序，违反法律强制性禁止性规定，双方之间的民间借贷合同依法应认定为无效。民事法律行为无效后，因该行为取得的财产应当予以返还，现小明实际占有、使用案涉资金，负有全额返还借款本金的义务。关于分期手续费，小明与美美明知“花呗”资金不得转借套现，仍共同实施违规转贷套现行为，双方均存在过错，由此产生的分期手续费等损失，由双方各自承担50%。

　　经承办法官释法明理，小明与美美最终达成调解协议，小明同意偿还借款本金及分摊相应分期手续费。

　　该案法官表示，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同应当认定无效。套取“花呗”资金出借他人，即属于典型的套取金融贷款转贷行为，所形成的借贷关系不受法律保护。同时，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，本案中，案涉民间借贷合同虽归于无效，但并不免除借款人返还实际借款本金的义务；且因双方商议共同违规套取贷款，存在同等过错，故分期手续费损失由双方平均分担。

　　“花呗”等互联网信贷资金，有明确的使用规则和监管要求。在此提醒广大群众，务必严守信贷资金使用规则，切勿存侥幸心理违规套现、转借他人，或用于民间借贷，不仅可能因合同无效而让自己背上债务，还会带来信用受损等隐患。无论是出借还是借用，都应对规则有敬畏之心，不因人情逾越合规底线，共同维护健康的金融秩序。