《心眼》获首届中国法治微电影展“十佳剧情片”

“套路贷”机关重重 人民法官坚守正义

　　由中国法学会法治文化研究会主办，厦门市思明区司法局承办的首届中国法治微电影展评选活动日前落下帷幕，观众可在央视频、腾讯视频、今日头条、爱奇艺、搜狐视频等主流视频平台搜索“中国法治微电影展”点播观看获奖作品。

　　在获奖作品中，北京市房山区人民法院报送的微电影《心眼》获得了首届中国法治微电影展“十佳剧情片”。该片是由房山区人民法院审理的一起真实案例改编而成，讲述了在扫黑除恶专项斗争大背景下，法官秦正辉在审理一起民间借贷纠纷案件时，发现原告李国强向被告张虎、郑厉风借款70万元却签了180万元的借款合同，疑似陷入“套路贷”圈套中，于是与助理叶晓初一起梳理案情、走访银行，抽丝剥茧，从银行找到转款证据，摸清了张虎和郑厉风“套路贷”的手法并将案件移送公安部门。最终，“套路贷”团伙成员张虎、郑厉风以诈骗罪被判刑。

　　简单借款却一步一步被“套路”

　　2015年，李国强由于企业经营资金紧张，向张虎陆续借款，借款利息年利率96%-120%不等。截至2017年3月份，双方对账确定李国强共借款70万元，已还款90万元。

　　张虎对李国强说，他所还的90万元均为利息，本金70万元尚未偿还，于是要求李国强提供房产作为担保。但是李国强的房产有110万元银行抵押贷款，于是，张虎要求李国强与其另行签订180万元的借款合同，并在房屋上设定180万元抵押，称如果李国强未能偿还贷款，会先替其清偿银行110万元贷款，在银行抵押解除后，就房屋拍卖的价款优先受偿。

　　2017年4月，李国强通知张虎要偿还70万元借款。但张虎不同意，认为提前还款会使其损失6个月的利息。后双方在交涉中，张虎同意李国强还款，但是说必须再另签订一个期限为一个月的借款合同，这样李国强再多付一个月的利息即可解除原合同。

　　4月18日，张虎以其手下工作人员郑厉风的名义，与李国强再次签订《抵押借款合同》，借款金额为180万元，以李国强房产作为抵押，并对《抵押借款合同》进行强制执行公证。《抵押借款合同》签订后，张虎、郑厉风先后将95万元从郑厉风账户转入李国强账户，随即由李国强账户取出现金，再存入张虎账户，继而从张虎账户中转入郑厉风账户中85万元，郑厉风再转入李国强账户，后李国强账户中取出85万元现金，从而制造了郑厉风将180万元实际交付给李国强的银行流水。整个过程，李国强的银行卡和密码始终由张虎等人控制。

　　2017年6月，郑厉风依据经过强制执行公证的债权文书，向法院申请对李国强的房屋进行拍卖，并且对于拍卖所得款项在180万元内优先受偿。李国强此时如梦初醒，恍然大悟：原来，张虎和郑厉风垂涎的是他的房产。

　　法官审理案件最终发现“猫腻”

　　面对法院的强制执行，李国强不知所措。李国强以民间借贷纠纷为由，将张虎、郑厉风诉至法院，要求张虎和郑厉风给付借款合同约定的180万元借款。

　　法官在审理过程中发现本案很不同寻常：以往的借贷案件都是出借人起诉借款人还钱，而本案却罕见的是借款人起诉出借人支付借款款项。在案件审理过程中，尽管没有证据，但是李国强始终苦苦哀求法官相信他的话。他无助的眼神引起了法官的注意，凭直觉，法官认为本案另有隐情。

　　结合李国强陈述及调查取证申请，法院调取了李国强、张虎和郑厉风3人在两家银行的账户交易明细清单和存取款凭证，经审查发现，两次银行流水与李国强陈述的案情一致。

　　法院认为，张虎、郑厉风涉嫌以非法占有为目的，引诱、欺骗李国强签订虚假借款合同，刻意制造银行交易明细，并设立房屋抵押，申请人民法院强制执行，意图占有李国强的房产。鉴于此，本案涉嫌刑事犯罪，遂将此案涉及的线索移送公安机关。

　　2018年6月，公安机关对李国强被诈骗案立案侦查。同月，犯罪嫌疑人张虎、郑厉风等被抓获归案。

　　认清披着民间借贷

　　“外衣”的“套路贷”

　　“套路贷”，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订借贷或抵押等协议，通过虚增借贷金额、制造银行交易明细、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

　　“‘套路贷’的实质是一个披着民间借贷‘外衣’行诈骗之实的骗局。”该案主审法官表示。“套路贷”系知识型犯罪，甚至有个别法律从业人员成为作案人的共谋或“军师”，给予犯罪分子专业的“法律指导”，以致其中的“套路”在外观上符合法律规定。而被害人往往是普通的老百姓，法律知识欠缺，凭自身很难破解犯罪嫌疑人设定好的局，会陷入“有理说不清”的绝望境地，被害人经常被骗得倾家荡产。很多案件由于被害人绝望至极，失去了继续生活下去的勇气，引发严重后果。

　　该法官表示，之所以会选择这样一个案件进行改编，是因为该案的重要意义在于它向社会宣示正义不会缺席，也不会迟到，因为有一批精于法律、胸怀正义、敢于亮剑的人民法官在坚守着正义的最后一道防线。它同时也在警告那些想要实施不法行为的人，如果不停止罪恶行径，终将难逃法律的严惩。