银保监会：将重点整治影子银行等五大问题

本报讯（记者薛应军） 近日，中国银保监会正式印发《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，明确将从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展行业整治。

其中，今年银行机构整治活动主要涉及五大方面：股权与公司治理包括股东和股权管理、“两会一层”履职和考评机制、关联交易和并表管理；宏观政策执行包括民营及小微企业服务政策、房地产行业政策、金融扶贫政策和其他重点领域宏观调控政策；信贷管理包括授信管理、不良资产管理、信贷资产转让；影子银行和交叉金融业务风险包括理财业务、同业业务、表外与合作业务；重点风险处置包括高风险机构处置、异地非持牌机构管理、案件查处和行业廉洁。

非银行领域的整治工作要点涉及保险领域，信托领域，以及金融资产管理公司、金融租赁公司、财务公司、汽车金融公司、消费金融公司。

其中，针对保险领域主要涵盖五大方面：一是公司治理。要求严查股东虚假出资，入股资金来源不合法；股权关系不透明、不清晰；公司章程约定不完善；董监高履职前未取得任职资格，兼任不相容职务，关键岗位长期空缺；“三会一层”履职不到位；未按规定进行内部审计等。二是资金运用。将严查“假委托”；违规嵌套、开展通道业务；未按规定范围投资，违规投向国家及监管禁止的行业或产业，违规向地方政府提供融资或通过融资平台违规新增地方政府债务；投资比例管理和集中度风险管理违规等。三是产品开发。将重点整治条款费率内容不合规，未按规定报送条款费率；责任准备金评估方法、精算假设不真实、不合理，万能账户及结算利率不符合精算规定，分红账户及红利分配不符合精算规定等。四是销售理赔。在销售过程中存在欺骗、隐瞒、误导等问题，进行不实、不当宣传推介，未严格落实保险销售行为可回溯制度；违规销售未经监管部门批准的金融产品；给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益；违规向商业银行网点派驻销售人员从事产品宣传推介、销售活动；拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务，恶意拖赔惜赔等。五是业务财务数据。偿付能力数据不真实，偿付能力信息披露不真实、不完整；财务业务数据不真实，费用延迟入账，非正常调节未决赔款准备金和未到期责任准备金；客户信息不真实、不完整；承保理赔档案资料不真实、不完整；虚假承保、虚假理赔；编制和提供虚假的报告、报表、文件和资料；通过虚构中介业务、虚列人员、虚列费用等方式套取资金向相关机构、人员暗中支付利益等。

其中，信托领域将重点整治宏观调控政策执行不力，公司治理股权关系不透明、不清晰，未按规定足额计提资产减值准备或预计负债，未对资金来源、底层资产、实际资金用途和实际风险承担情况开展有效穿透管理，与银行、保险公司违规签订抽屉协议、阴阳合同等行为。

其他非银行领域，金融资产管理公司将重点整治违法违规向地方政府提供融资或通过融资平台违规新增地方政府债务，以收购金融或非金融不良资产名义变相提供融资，批量收购个人贷款、非不良资产等行为。金融租赁公司违规以公益性资产、在建工程、未取得所有权或所有权存在瑕疵的财产作为租赁物；财务公司的薪酬管理制度不完善或执行不力；汽车金融公司违规收费，不当催收，泄露消费者个人信息；消费金融公司违规从借贷本金中先行扣除利息、管理费、保证金，转嫁成本，对未提供实质性服务项目收费或相对于服务内容而言收费明显不合理等行为，都将纳入整治重点。